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Welcher Zweig der Sozialversicherung krankt wirklich?

05. Dezember 2025, von Albrecht Künstle

– Die Krankenversicherung ja, auch die Rentenversicherung?

– Auch eine kleine Lektion zur Entgeltumwandlung

Die deutsche Krankenversicherung steckt in kolossalen Schwierigkeiten – aber gilt das auch für die Rentenversicherung? In Sachen Altersversorgung wird bei den Rentenversicherungsbeiträgen um jedes Zehntelprozent gestritten. Seit Jahren verharrt der Beitragssatz bei 18,6 Prozent. Die Rückkehr zu einem Beitragssatz von über 19 Prozent, welcher 21 Jahre lang galt, sogar bis zu 20,3 Prozent, wird von den Medien und der Politik geächtet und so hingestellt, als ob die Gesetzliche Rentenversicherung am Ende sei. Ist sie das wirklich? Um es vorweg zu nehmen: Nein. Wohl aber ist die Seriosität der Rentenpolitik am Ende. Während also bei den Rentenbeiträgen geknausert wird, scheint die Anhebung des Zusatzbeitrags der Versicherten zur Krankenversicherung sogar um über einem Prozent innerhalb eines Jahres kein Problem zu sein, allenfalls ein Thema. Welche Gründe für die Not der Krankenversicherung ins Feld geführt werden, ist teilweise aus den Medien bekannt. Etwas näher hingeschaut hat hingegen der Arzt Dr. Thoma Josef in seiner ihm eigenen Art (siehe hier seinen aktuellen Videobeitrag “Warum in Niederbayern die Katzen stubenrein sind”, ab Minute 5). Da plaudert ein Insider aus dem Nähkästchen – im Bayern-Style besonders köstlich!

Aber nun zu einem Reformvorhaben der neuen Bundesregierung, über die sie eine von ihr inthronisierten Kommission grübeln lassen will. Das Gremium wird 13 Mitglieder haben. Den Vorsitz übernehmen der ehemalige Vorsitzende der Bundesagentur für Arbeit, Frank-Jürgen Weise, sowie die junge Professorin für Sozialrecht und Verwaltungswissenschaft Constanze Janda. Neben den beiden Vorsitzenden wird es zudem drei Stellvertreter aus den Reihen des Deutschen Bundestages geben: Pascal Reddig (CDU), Florian Dorn (CSU) sowie Annika Klose (SPD). Hinzu kommen acht wissenschaftliche Mitglieder, die von den Fraktionen von CDU/CSU und SPD vorgeschlagen werden: Prof. Dr. Peter Bofinger, Prof. Dr. Tabea Bucher-Koenen, Prof. Dr. Georg Cremer, Prof. Dr. Camille Logeay, Dr. Monika Queisser, Prof. Jörg Rocholl, Prof. Dr. Silke Übelmesse und Prof. Dr. Martin Werding. Außerdem wird die Deutsche Rentenversicherung einen dauerhaften Sitz als Sachverständige ohne Stimmrecht in der Kommission haben. Ein versierter „alten Hasen“ wie etwa ich, der sich seit 25 Jahren (darunter 10 Jahre intensiv) auch mit den Stärken und Schwächen der Betrieblichen Altersversorgung und denen der Riesterrente beschäftigte, fehlt leider in der Kommission.

Ausbau der Entgeltumwandlung

Aber nicht alles wollten die Rot-Schwarzen in Berlin der Kommission überlassen. So verabschiedeten sie noch im Dezember ein „Betriebsrentenstärkungsgesetz II“. Das “Versicherungs-Journal” kommentiert dieses Regelwerk am 9. Dezember 2025 so: „Das gibt Versicherungsvermittlern einen wirksamen Türöffner für ihr Firmenkundengeschäft.“ Aha! Nun sind Geschäfte zwar nicht per se unanständig; die Frage ist jedoch, in wessen Interesse und zu wessen Vorteil die Beratung erfolgt. Beispielhaft zeigt sich das bei der sogenannten Entgeltumwandung, die mit dem besagten neu verabschiedeten Stärkungsgesetz ausgebaut wird. Auch ich war ein Befürworter dieser betrieblichen Form der Altersvorsorge und bin auch heute kein Gegner von ihr. Aber sie hat nicht nur zwei Seiten, sondern gleich drei oder vier. Bei der Entgeltumwandlung wird der sozialversicherungspflichtige Lohn beziehungsweise das Gehalt um die Höhe des abgezweigten Sparbetrages gemindert, und zwar für beide Seiten: für die Arbeitnehmer, aber auch für die Arbeitgeber. Das spart beiden Seiten Sozialversicherungsbeiträge von zusammen fast 40 Prozent, wobei die Arbeitgeber ihre Einsparung, oft freiwillig oder per Tarifvertrag, den Vorsorgekonten ihrer Mitarbeiter zugutekommen lassen. Auch die Lohnsteuer verringert sich entsprechend, was natürlich attraktiv ist. Allerdings sind diese Renten dann kranken-, pflegeversicherungs- und steuerpflichtig.

Aber: Es spielt eine Rolle, wann man im Verlauf des Arbeitslebens diese Entgeltumwandlung vornimmt. In den Jahren kurz vor dem Rentenbeginn kann es vorteilhafter sein, diese einzustellen, weil Beiträge zur Rentenversicherung den gleichen Nutzen haben wie Beiträge am Beginn des Arbeitslebens. Beiträge in eine kapitalgedeckte Altersversorgung am Anfang des Berufslebens haben dagegen aufgrund der langen Dauer der Verzinsung in der Regel einen finanziellen Vorteil gegenüber erwerbbaren Rentenpunkten. Aber oft fehlt es in den jungen Jahren der Familiengründung und/oder der Kindererziehung am nötigen Geld, dieses für spätere Betriebsrenten abzweigen zu können. Doch unabhängig vom Zeitpunkt der Entgeltumwandlung: die vielen Milliarden, um die das sozialversicherungspflichtige Entgelt insgesamt herabgesetzt wird, fehlen der Gesetzlichen Rentenversicherung für die Zahlung der heutigen Renten. Dasselbe gilt für die Krankenversicherung und Pflegeversicherung, der es auch ohne den Ausbau der Betriebliche Altersversorgung schon schlecht geht. Die Sozialversicherung wird insgesamt geschwächt. Und was gespart wird, fehlt bei der wirtschaftlich wichtigen Inlandsnachfrage. “Sparen bremst Wachstum” ist eine Binsenweisheit! Was also tun? Eine weitere Kommission einsetzen?

Im nächsten Beitrag geht es um die volkswirtschaftliche Seite der Abkehr von umlagefinanzierten zu kapitalgedeckten Renten.

Vorbehalt: Falls in diesem Artikel Strafbares enthalten sein sollte, distanziere ich mich prophylaktisch von solchen Unrechtsgrundlagen bzw. der Justiz, die darin evtl. Strafbares erkennen will.

Dieser Artikel ist ohne „KI“ ausschließlich mit Künstle-Intelligenz 😊 erstellt; zuerst hier https://ansage.org/welcher-zweig-der-deutschen-sozialversicherung-krankt-wirklich/ erschienen.


Ende März und Anfang April 2025 wurden meine beiden Bücher
„Die Friedensuntüchtigen“ und „Im Taumel des Niedergangs“ veröffentlicht.

Rezension zu diesem Buch: https://www.manova.news/artikel/abwarts

Rezension zu diesem Buch: https://wassersaege.com/blogbeitraege/buchrezension-die-friedensuntuechtigen-von-uwe-froschauer/

Ende September 2024 erschien das Buch „Gefährliche Nullen – Kriegstreiber und Elitenvertreter“.


Hier der Link zur Rezension des Buches:
https://www.manova.news/artikel/die-nieten-festnageln

Im Januar und Februar 2024 sind auch vier Sammelbände in Buchform von mir veröffentlicht worden mit den Themenkreisen

  • Ukrainekonflikt
  • Ampelkoalition
  • Corona
  • Neue Weltordnung

https://www.amazon.de/s?k=Uwe+Froschauer+Behauptungen+oder+Wahrheit&i=stripbooks

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Wissen ist frei – auch wenn das manche eliteinstruierte Politiker und Journalisten anders sehen.

Von Uwe Froschauer

Ja, was gibt es über mich zu sagen.
Ich genoss eine sehr angenehme Kindheit, verbrachte eine äußerst turbulente und ereignisreiche Jugend, und hatte sehr viel Sinn für Unsinn – was sich bis heute nicht geändert hat.

1979 machte ich mein Abi, und 1988 schloss ich mein Studium der Betriebswirtschaft an der Ludwig-Maximilians-Universität in München mit Diplom ab. Mein vornehmliches Interesse galt der Wirtschaftspsychologie.
Während des Studiums gewann ich neben einem profunden Managementwissen erste Einblicke in psychologische und soziologische Grundlagen und baute diese weiter aus.

Mich interessieren u.a. die unterschiedlichen Fühl-, Denk-, Verhaltens- und Kommunikationsweisen von Mann und Frau. Zu diesem Thema veröffentlichte ich den Titel: Mann und Frau: „Sie verstehen sich nicht, weil sie sich nicht verstehen“, Band 1: „Was Frauen an Männern nervt“.

Meine Leidenschaft, zwischenmenschliche Beziehungen zu beobachten und zu analysieren, sowie die Beschäftigung mit psychologischen, soziologischen, anthropologischen, politischen, ökonomischen, ökologischen und philosophischen Themen prägen meine vielfältigen Schaffensgebiete.

Persönliche Weiterentwicklung im Kontext einer sich verändernden Gesellschaft ist mir ein besonderes Anliegen. Das Buch „Mach nicht mit – entwickle Dich weiter, 12 Wegweiser für ein sinnvolles und erfülltes Leben“ gibt Menschen Hilfestellung, sich aus einer machtorientierten und raffgierigen Welt zu lösen.

Mein Buch „Turbokapitalismus – eine Schmähschrift“, ruft die sozialen und ökologischen Kräfte auf, den Abgang dieses Killerkapitalismus zu beschleunigen.

Die Buchreihe „Vater, Sohn und die Welt“ ist ein reiner Dialog zwischen einem Vater und seinem flügge werdenden Sohn über die wichtigsten Bereiche des Lebens. Band 1 handelt von „Mann, Frau, Liebe, Sex, Prostitution, Beziehung, Ehe“, Band 2 von Wirtschaft und Politik.

Meine politsatirischen Bücher „Weltkasperletheater, Band 1“, und „Weltkasperletheater Band 2: Good Bye Demokratie“ bringen weltpolitisches Geschehen zeitnah auf den Punkt.

Mein erstes Buch zur angeblichen Pandemie „Corona – eine Chance“ erschien Anfang April 2020 zu Beginn des ersten Lockdowns – ein Schnellschuss, da ich bereits zu diesem Zeitpunkt richtigerweise vermutete, dass an der „Krise“ etwas (ober-) faul ist.

Das Buch „Die Verschwörung der Coronaviren“ setzt sich in einer Art Chronik kritisch, faktenbezogen und unterhaltsam mit dem Thema Corona im Rahmen einer Verschwörung der Viren mit dem Ziel „Reduzierung der Menschheit“ auseinander. Bei der Lektüre des Buches darf auch gelacht werden.

Das im Juli 2022 erschienene Buch „1 x 1 = 3 – oder jedes andere gewünschte Ergebnis“, Untertitel „Mathematik, Logik und Widerstand in Corona-Zeiten“ zeigt auf Basis offizieller Statistiken, dass es zu keinem Zeitpunkt eine Pandemie gegeben hat. Des Weiteren geht es auf Widersprüche von Politikern und anderen Interessengruppen, sowie auf verschiedene Formen des Widerstands gegen die Corona-Maßnahmen ein.

Das letzte Buch "Das menschliche Schaf – Massenpsychologie und Manipulation" erläutert anhand von konkreten Beispielen aus den letzten und laufenden Krisen das Phänomen der Massenbildung, sowie Strategien und Techniken der Manipulation, die uns Dinge machen lassen, die wir eigentlich nicht wollen.

Ich gebe Seminare, coache Existenzgründer, und berate Unternehmen. Zum Thema Management schrieb ich 4 Grundlagenbücher und ein Buch zum Bereich Projektmanagement, die auf humorvolle und verständliche Weise die Managementinhalte näherbringen.

Meine Hobbys sind Reisen, viel Sport, insbesondere Kampfsport, Lesen und Schreiben, sowie recht und schlecht Gitarre spielen. Ich liebe Tiere und die Natur, und lerne sehr viel von Kindern.
Die Würde jedes Menschen ist mir sehr wichtig, Begriffe wie Ehre haben für mich einen hohen Stellenwert, und das Leben ist viel zu wichtig, um es zu ernst zu nehmen.
Politisch bin ich eher Mitte links orientiert. Bei wahren Worten ist es mir egal, wer sie ausspricht, gleichgültig welcher politischen Gesinnung entspringend.
Ich werde meine Kraft dem Kampf für eine lebenswerte Zukunft für meine Familie, für mich, für jeden Menschen widmen, für eine Zukunft, die in einem bisher nicht gekannten Ausmaß in Gefahr ist.

Ich wünsche euch viel Spaß mit meinen Beiträgen, und hoffe, dass ihr die eine oder andere neue Erkenntnis gewinnt.

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